Sim, você pode ter uma conta bancária na Suíça. Veja como

Dando continuidade a série de artigos sobre abertura de conta bancária no exterior, a partir deste post, listaremos instituições financeiras que atuem como corretoras e forneçam acesso ao mercado de bolsa de valores de diversos países. Algumas das instituições também atuam como banco comercial ou de investimentos.

Caso não tenha lido as duas primeiras partes da série, sugiro que comece pela parte 1.

São instituições indicadas para aqueles investidores mais ativos e que gostam de gerenciar seus próprios investimentos. A diferença vai estar nos custos, nos mercados disponíveis e na plataforma usada. Todas as corretoras e bancos aqui mostrados aceitam abertura remota de conta, ou seja, não é necessário visitar pessoalmente a agência ou escritório.

Investir em açõesA intenção dessa lista é mostrar as empresas que aliam bons preços, bom atendimento e um sistema online confiável. Bancos de investimento e corretoras em geral geram receita através de tarifas e corretagens, ao contrário dos bancos comerciais que ganham principalmente pela concessão de crédito e empréstimos. Ou seja, custos sempre irão existir, cabe escolher aqueles mais adequados ao seu perfil e estilo de investimento.

Também é importante lembrar alguns detalhes como tarifas, valores mínimos de abertura de conta, etc podem mudar sem aviso prévio.

Interactive Brokers

Interactive BrokersA Interactive Brokers, com sede nos EUA, é uma corretora que existe há 38 anos e é a maior no que se refere ao número de operações realizadas por dia.

Possui uma plataforma global, onde é possível negociar ações, opções, futuros, forex, bonds, ETFs e CFDs em mais de 100 mercados de 24 países pelo mundo.

Também oferece opções de fundos de investimento, metais preciosos e Hedge Funds.

Seu sistema atende tanto a investidores ativos, traders, de curto prazo a investidores de longo prazo, oferecendo ferramentas para análise gráfica, cálculo de risco e manejo de portfolio.

A Traders University fornece material, cursos e seminários que visam contribuir para o ensino dos clientes.

É possível testar as diversas plataformas disponíveis na corretora, seja aquelas baseadas em software ou em website com as contas demo, que podem ser encontradas aqui.

Interactive Brokers

Plataforma de investimento da Interactive Brokers. Clique para ampliar.

A corretora exige um valor mínimo de $10.000 dólares para abertura e manutenção da conta. Também cobra uma tarifa mínima mensal de $10 dólares, que não é cobrada caso os custos com outras operações seja igual ou maior que esse valor.

As comissões cobradas nas operações estão entre as mais baixas do mundo. Há duas tabelas diferentes que podem ser acessadas neste link, mas em geral ambas tem custos extremamente baixos. As tarifas e spreads de conversão entre as moedas são também mínimas. Dificilmente deve haver alguma outra corretora no mundo que cobre tão pouco.

Por outro lado, abrir uma conta nos Estados Unidos exige um pouco mais de burocracia que nos demais países, com o preenchimento de fichas de investidor não residente. Além disso, talvez pelas dimensões da empresa, a Interactive Brokers não presta aquele atendimento personalizado para o cliente, não sendo indicado para os iniciantes que necessitem de suporte mais próximo.

É a corretora indicada para aquelas pessoas que já possuem uma certa experiência com home-brokers e que estejam preocupadas com custos.

Swissquote

SwissquoteÉ um banco e corretora com sede na cidade suíça de Gland, com escritórios em Zurique, Berna, Malta, Dubai, Londres e Hong Kong. Foi fundado em 2001 como o primeiro banco 100% online do país alpino. É uma empresa de capital aberto com ações listadas na bolsa de Zurique.

Nele é possível possuir contas em diversas moedas, como Euro, Dólar Americano, Franco Suíço, etc. Não há valor mínimo para depósito inicial.

A sua plataforma permite negociar ações, ETFs e opções não só nos principais mercados americanos, europeus e asiáticos, mas também nos mercados periféricos do leste europeu, Rússia, China, Coréia do Sul e Nova Zelândia . Também é possível investir diretamente em Bonds e outros produtos de Renda Fixa. Também deixa a disposição do cliente diversos fundos de investimento administrados por grandes gestores do mundo todo.

Swissquote

Custos de negociação de ações na Swissquote

Possui uma corretagem mais barata para compra de ETFs, sendo 9 dólares/euros/franco suiços de acordo com o ativo. Importante lembrar que não só na Bolsa de Zurique, mas também principalmente na Bolsa de Londres, os ativos (principalmente ETFs) podem estar listados em diversas moedas e é possível encontrar o mesmo ETF listado em mais de uma bolsa. Há ainda um custo de 0,025% de custódia cobrada a cada trimestre.

Um outro fator que é bastante comum nas corretoras estrangeiras é que a visualização do book de ofertas em tempo real é vendida como serviço a parte, sendo o mais comum receber com cerca de 15 minutos de atraso. Entretanto, isso não é um problema relevante para o investidor de longo prazo.

Em relação a Forex, possui 3 plataformas distintas, Advanced Trader, o FXBook e o Metatrader 4, cada uma com suas características.

Possui diversas ferramentas para ajudar o cliente, seja para montar seu portfolio, realizar análises gráficas, avaliar o Value at Risk da carteira, cálculos de stop, etc .

Há aplicativos para tablets e celulares, sendo possível checar a conta bancária e operar pela corretora através deles.

É possível também abrir uma conta no ePrivate Bank da Swissquote. Nele é possível montar uma carteira através de um algoritmo, onde o cliente define as alocações, os riscos, os mercados, etc e no final o sistema mostra os ativos que devem preencher seu portfolio. Não é só isso, o sistema faz a compra desses ativos e é responsável pelo rebalanceamento periódico da carteira, sem a necessidade de interferência do usuário. Obviamente a um custo anual de acordo com o volume de recursos disponíveis. É uma excelente opção para iniciantes e para tirar o fator emocional, que pode interferir negativamente na administração da carteira.

Swissquote

Tela da conta demo de Swissquote. Clique para ampliar.

Em relação aos serviços bancários, disponibiliza cartões de crédito das bandeiras Visa e MasterCard.

No geral, são serviços bastante completos, com bom atendimento, como uma empresa de primeira linha suíça deve ser. Entretanto, os custos de negociação, excetuando ETFs, são um pouco acima das demais corretoras. No geral é sim uma ótima opção para quem ter uma conta na Suíça.

CIM Banque

CIM BanqueÉ um banco fundado em 1990 na Suíça, com escritórios em Genebra, Lugano e Wollerau. Também controla o Primorska Banka na Croácia. Os gerentes de conta do CIM Banque falam 12 idiomas, incluindo o português, o que pode ser de grande ajuda para quem tem limitações com língua estrangeira. Possui clientes pessoas físicas e institucionais de mais de 80 nacionalidades.

CIM Banque trabalha sob a supervisão da FINMA, a autoridade que supervisiona o sistema financeiro na Suíça. Também é membro da Bolsa Suíça e da Associação de Banqueiros Suíços (SBA).

Atua nos seguintes setores:

  • Banco comercial e pessoal
  • Contas correntes e de depósito em múltiplas moedas
  • Cartões de débito e crédito
  • Investimentos em ações, bonds, fundos, derivativos e forex
  • Aconselhamento de investimentos
  • Gestão de carteira

Também é possível acessar todos os serviços pelo computador e dispositivos móveis, além da possibilidade de vídeo-conferência com seu banker.

Exige um depósito mínimo de 5.000 euros/dólares/franco suíços.

Não há tarifas para abertura de conta, acesso ao home-banking ou emissão do cartão pré-pago.

Há um custo de manutenção de conta de 90 franco suíços por trimestre.

Há cartões de débito e crédito nas bandeiras Visa, MasterCard e American Express nas principais moedas.

Em termos de fundos de investimento, há cerca de 2100 opções diferentes para escolha.

A plataforma de ações da corretora do CIM Banque é a mesma da Interactive Brokers, com acesso a mais de 100 mercados no mundo. O manual completo da plataforma pode ser encontrado aqui e há um guia simplificado aqui.

A tabela com os custos relacionados às operações em bolsa pode ser encontrada neste link.

CIM Banque

Tabela de custos de corretagem do CIM Banque

Há algumas funcionalidades interessantes na plataforma, como por exemplo ordens do tipo OCO (One Cancel the Other). É possível você colocar dois tipos de ordem e se uma for executada a outra é automaticamente cancelada. Pode ser usada da seguinte forma: Tenho uma ação e quero colocar uma ordem de venda no meu preço-alvo e ao mesmo tempo deixar um stop-loss, limitando a perda em 5%, por exemplo. Se a ordem de venda for executada a ordem de stop-loss é cancelada e vice-versa, impedindo que o investidor fique vendido a descoberto, o que aconteceria caso as duas ordens tivessem sido executadas.

Em geral é um banco que alia a qualidade suíça de atendimento com a plataforma completa da Interactive Brokers. As taxas de corretagem são bem acessíveis, entretanto a taxa fixa trimestral deixam os custos um pouco mais salgados para quem não opera com frequência. É mais uma excelente opção de conta bancária no exterior, atendendo tanto às necessidades de serviços bancários, quanto o de corretora.


Essa é só uma amostra do que cada banco e corretora fornece, sendo recomendado ler o site de cada uma com atenção e entrar em contato para tirar eventuais dúvidas.

Continua na Parte 4.