8 conselhos financeiros que todo brasileiro deveria ouvir – Parte 1

//8 conselhos financeiros que todo brasileiro deveria ouvir – Parte 1

Conselhos fundamentais para todo investidor brasileiro

Tenho observado que uma grande parte dos leitores são pessoas que gostam de tomar as rédeas de seus próprios investimentos, de adquirir conhecimento e fazer suas próprias escolhas. Por outro lado também há leitores que não querem ou acham mais complicado ir à fundo nos estudos e acham que uma ajuda profissional seria importante.

Tanto para um quanto para o outro, existe um conhecimento geral que é importante adquirir, pois formam o alicerce sobre qual se apoiam todos os investimentos que se deseje fazer.

Assim como em artigot anterior, onde eu mencionei as 16 regras de ouro dos investimentos de Harry Browne, vou novamente mostrar alguns pontos que o investidor precisa ter em mente se quiser ter sucesso em sua empreitada para aumento do patrimônio através de investimentos financeiros.

Como acompanho algumas dezenas de autores estrangeiros há alguns anos, além de ir tirando minhas próprias conclusões, fui acumulando diversos conselhos e informações que julgo serem mais importantes e gostaria de compartilhar com você.

Algumas coisas podem parecer óbvias para muitos, mas sempre tem alguma coisa que a gente pode não ter percebido.

1-Aprenda inglês

Esse conselho é meu mesmo. Sabe todo o conteúdo sobre investimento no exterior deste site? É 100% proveniente de livros, textos, artigos, discussões em fóruns, conversas com bankers, tudo usando a língua inglesa. É o idioma oficial do mundo! Apesar disso, ainda vejo muita gente sem um conhecimento suficiente para compreender textos e principalmente entender o inglês falado.

Conselhos FinanceirosNão basta apenas ter um inglês básico ou intermediário. Você precisa adquirir fluência. Se não compreende pelo menos 90% do que é falado nos vídeos disponíveis neste site é preciso estudar mais. Seja através de cursos ou intercâmbio, adquirir fluência em língua inglesa é fundamental para melhorar suas chances de sucesso, não só em termos financeiros, mas também em diversos outros aspectos da vida.

Quer um exemplo? A Amazon disponibiliza mais de 30 milhões de livros. Desses, cerca de 20 milhões estão em inglês. Em português são quase 280 mil. Só pra ter uma ideia, em russo há 1,3 milhões de livros disponíveis e em Coreano 340 mil. Todos são números superlativos, mas veja a imensa quantidade de livros interessantes que você pode estar perdendo por mera questão de idioma.

Isso sem falar no imenso conteúdo de sites dividindo conhecimento em todas as áreas que possam ser de seu interesse. Não tenha dúvida de que os mais relevantes estão no idioma da Rainha.

Quer uma dica rápida? Entre neste site aqui e pegue os mais de 1500 podcasts em inglês para melhor o seu listening e ampliar o vocabulário. Se quiser pagar, recebe ainda o material escrito. Se você perde muito tempo no trânsito, pare de escutar música e aprenda alguma coisa!

Conselho número 1: Inglês fluente é fundamental.

2-O segredo do sucesso financeiro não é economizar mais, mas sim investir mais.

Questão de pura matemática. Se obtiverem o mesmo rendimento, quem irá ter um maior patrimônio no futuro?

Investidor A que economiza 40% da renda.

Investidor B que economiza 20% da renda.

E se eu disser que o investidor A tem renda de R$ 5 mil mensais e o investidor B tem uma de R$30 mil? Aí ficou fácil.

Conselhos financeiros

Neste gráfico, os investidores A e B obtém a mesma tentabillidade de 1% ao mês em seus invesitmentos.

Conselhos Financeiros

Neste examplo o investidor A consegue uma rentabilidade mensal 50% superior a do investidor B. Entretanto os aportes mensais maiores deixam o investidor B com um patrimônio acima do dobro de A.

Portanto, invista em você mesmo, na sua profissão, no seu negócio. Crie valor para um número cada vez maior de pessoas. As pessoas se tornam ricas porque são competentes em suas profissões e multiplicam sua renda e não porque fazem investimentos fora de série (ok, com algumas exceções para os megainvestidores profissionais, que ganham tanto por seus investimentos, como pela administração do dinheiro de clientes).

“O problema para a maioria das pessoas é que elas não decidem se tornar ricas, apenas sonham com isso.” Michael Masters

Por isso que empregos CLT, incluindo concursos públicos, são uma barreira para o enriquecimento, pois em geral possuem salários fixos, cujos aumentos não dependem de você. Mesmo em empresas privadas, as promoções dependem dos dois lados, de você e da empresa. Se você se esforça e produz e a meritocracia não é muito levada a sério no ambiente corporativo, você ficará estagnado.

A matemática é realmente bem simples, conforme mostram os gráficos acima. Alguém com, por exemplo, R$ 5 milhões pode investir de forma conservadora seguindo as taxas de juros do mercado e mesmo assim terá uma renda acima de R$ 700 mil por ano a valores atuais. Já a pessoa que tenha R$ 500 mil não teria a mesma capacidade de gerar renda como o primeiro por melhor que ela seja com investimentos.

Conselhos FinanceirosAs pessoas mais bem sucedidas do mundo foram aquelas que escolheram o caminho menos percorrido, que optaram pelo não convencional, que não se llimitaram a fazer o que os outros fizeram. São as que geraram valor para um número gigantesco de pessoas e em troca receberam uma fortuna.

Sabe o que eu descobri após correr a lista de bilionários da Forbes? Não encontrei ninguém que ganha 13º. Também não vi ninguém que ficou rico, porque economizou o dinheiro do cafezinho. São pessoas que foram além do limite para aumentar a própria renda.

Conselho número 2: Quanto mais você ganhar, maior será sua capacidade de investir.

3-Aprenda sempre.

Educação e cultura é o que diferencia as pessoas de sucesso, seja no âmbito pessoal ou profissional.

O mundo é extremamente dinâmico. O que vivemos hoje é completamente diferente do que há 20 anos. A tecnologia e a globalização proporcionam coisas antes impensadas. Quantos de nós já nos perdemos na estrada durante uma longa viagem? Ou mesmo dentro de uma cidade como São Paulo ou Rio de Janeiro? Hoje você liga o celular, ativa o Waze e não só chega no seu destino, mas também foge do trânsito.

Veja a quantidade de riqueza gerada em todas as áreas do conhecimento e quantas oportunidades têm surgido para aqueles que vão atrás. Só em termos de aplicativo para celular, há mais de 1,5 milhão de aplicativos em cada uma das lojas virtuais da Apple e do Google. Quantas fortunas se fizeram nesse meio? O aplicativo de transporte Uber já vale mais que Bradesco, Itaú, Vale e Petrobras e ele tem 5 anos de vida e nenhum veículo!!!!

Quer outro exemplo? Sabia que existe um grupo razoável de pessoas fazendo fortuna com vídeos no YouTube?

É fortuna mesmo. Tem um sueco de 25 anos que em 2014 faturou, pasme, U$ 12 milhões!!!! Há pelo menos 13 canais que faturam mais de U$ 2,5 milhões por ano. É mais do que os cientistas da NASA que mandaram uma sonda para fotografar Plutão no fim do Sistema Solar ganham! Nem preciso dizer que todos estão em inglês, né? Dê uma lida neste artigo da Forbes. São pessoas que enxergaram o YouTube como a TV mundial, produziram conteúdo (seja comédia, videogame, aulas de culinária, etc), atingiram um público imenso e hoje são pagos pelos anunciantes para divulgar produtos. Isso não se aprende na escola.

Por falar em escola, pegue o currículo das escolas hoje e compare com o currículo usado nas décadas de 50 e 60. É mais de 90% igual !!! Se bobear, em termos de qualidade, hoje deve estar até pior. E como era o mundo há 50 anos? Os homens compravam jornal na banca e escutavam o jogo de futebol no rádio e poucas mulheres trabalhavam. A escola hoje prepara o indivíduo para um mundo que não existe mais. Não se limite ao que você aprendeu nela. Quem não procurar conhecimento de forma ativa por outros meios, seja em sua área atual ou numa área nova, vai ficar pra trás.

“Educação formal manterá seu padrão de vida; auto-educação lhe trará uma fortuna.” Jim Rohn

Mesmo em termos acadêmicos, a internet está cheia de opções de cursos, muitos deles gratuitos e oferecidos pelas melhores universidades do mundo, incluindo Harvard, MIT, Johns Hopkins, etc. Quer uma lista dos sites com cursos online? Aqui vai:

Udemy

Coursera

edX

Udacity

MITOpenCourseWave

Academic Earth

Khan Academy

OpenCulture

Quer um exemplo de curso interessante? How to build a startup é um curso oferecido de maneira gratuita na Udacity e pode lhe ajudar a tornar real o negócio que você tem apenas na cabeça. Lembre-se, o mundo não é de quem tem as melhores ideias, mas sim daqueles que as colocam em prática.

“Você não irá ficar rico comprando ações. Coloque o dinheiro em leitura, escrita, aprendizado, começando um negócio. Investir em você mesmo é de longe o melhor investimento que você pode fazer.” James Altucher

Quer outro exemplo, que irá lhe ensinar melhor como avaliar balanços, fluxos de caixa e as finanças de uma empresa de maneira geral antes de investir? Tem o Introduction to Financial Accounting dado pelos professores da Wharton Business School, umas principais faculdades de administração do mundo.

A maioria dos cursos está obviamente em inglês, mas a Khan Academy tem vários vídeos traduzidos para o português. Vale muito a pena dar uma olhada nestes sites, pois sempre aparece algo que possa ser do seu interesse.

Conselho número 3: Quem limita o conhecimento, limita também a capacidade de fazer dinheiro.

4-Simplifique suas finanças

Não é necessário ter conta em 5 bancos ou corretoras diferentes ou ter 4 cartões de crédito de marcas variadas. Quanto mais coisas você misturar dentro do seu caldeirão financeiro, mais difícil vai ser controlá-las.

Conselhos FinanceirosA não ser que você tenha um alto patrimônio e queira diversificar seus investimentos em alguns bancos para manter-se dentro do limite de proteção do Fundo Garantidor de Créditos, instrumento que garante até R$ 250 mil por CPF e por aplicação (apenas para algumas como CDB, LCI, LCA), não há sentido em ter diversas contas. Só torna mais difícil o seu controle financeiro e ainda podem incidir tarifas adicionais.

Falando em tarifas, veja sempre as regras dos bancos e corretoras. Há diversas maneiras de ter tarifas canceladas ou reduzidas, seja pelo volume de investimentos, ou outras operações. Procure sempre pagar o mínimo possível e se o banco ou corretora não estiver lhe atendendo, procure outra que ofereça bons produtos e custos menores. A redes sociais e fóruns estão aí para compartilhar experiências e avaliar as melhores opções.

Quer conhecer aplicativos ou sites para controle das finanças pessoais? Veja alguns abaixo:

Moni

Checkbook

Finance

Toshl Finance

Mint

Se não quiser usar essas ferramentas, tudo bem. Pode fazer no Excel ou num caderno escrito a mão. O importante é organizar sua vida financeira e saber exatamente o que acontece nela.

Conselho número 4: Tenha suas finanças simples e de maneira organizada.

Os 8 conselhos financeiros ficaram bastante longos que eu optei por dividir em duas partes.

Gostou dos conselhos? Tem alguma crítica ou sugestão? Use o espaço abaixo e compartilhe a sua experiência.

A segunda parte, você já pode encontrar clicando aqui.

By | 2017-08-10T14:42:35+00:00 13 de dezembro de 2015|Educação financeira|24 Comments

24 Comments

  1. Robson Correa 13/12/2015 at 21:49 - Reply

    Este artigo é um exemplo de como criar valor ao leitor.

    Seu site está cada dia melhor, Investidor Internacional.

    Excelente trabalho!

  2. soulsurfer 13/12/2015 at 21:51 - Reply

    Muito bom, I.Internacional.
    A qualidade gráfica das suas postagens são muito boas.
    O conteúdo do presente artigo é muito bom também. Gostei dos links divulgados, quando voltar no Brasil, com certeza quero explorar mais esses sites de cursos universitários gratuitos.

    Abraço!

  3. ariel 14/12/2015 at 07:25 - Reply

    Sempre muito bom!!

  4. Paulo Leite 14/12/2015 at 09:39 - Reply

    Excelente trabalho, parabéns.

  5. Rodolfo Oshiro 14/12/2015 at 10:14 - Reply

    Excelente post … muito útil!

  6. Dema 14/12/2015 at 10:19 - Reply

    Conteúdo bom e verdadeiro, porem na prática muitas vezes nem tudo ocorre como queremos enão por culpa nossa. Vários artigos que leio dizem que quem trabalha com carteira não fica rico, pode não vir a ser um dos bilionários da midia, mas uma pessoa com salario anual de R$ 1 milhão

    • Investidor Internacional
      Investidor Internacional 14/12/2015 at 12:06 - Reply

      Olá Dema,

      Quem trabalha com carteira fica em parte dependente da empresa ou do estado. Obviamente que ter um emprego público como juiz e promotor ou privado com possibilidades reais de ascensão como o mercado financeiro e indústria são também grandes caminhos para a riqueza. Só que nos outros mais de 95% do mercado, os tetos salariais são bem menores.

      Empreendedorismo é mais incerto. Pode dar prejuízo e tudo mais. Por outro lado, não há teto e nem prazos para os ganhos.

      Abçs!

  7. Igor 14/12/2015 at 22:43 - Reply

    Excelente artigo, II! Para o aprendizado de novas línguas recomendo o Duolingo e italki.

    Abraços.

  8. Wilson Pires Junior 14/12/2015 at 22:57 - Reply

    Parabéns pelo conteúdo do seu site. Este post especificamente foi sensacional!

  9. André Oliveira 16/12/2015 at 07:39 - Reply

    Acompanho o site desde o início do ano daqui da Alemanha, e venho aqui no final desse primeiro ano dizer que você(s) está de parabéns.
    Venho investindo em alguns mercados e acho super importante a diversificação da carteira. Pra esse objetivo as informações aqui estão ótimas.

    Mas o que eu queria dizer mesmo é que há 5 anos atrás enquanto estava na faculdade eu conheci o YNAB (You Need A Budget). Um método de finanças pessoais que vem acompanhado de um software (Mac, Win, Android e iOS). O método é focado no seu orçamento, e não em quanto que você tem no banco. Nesse tempo que estou usando esse método já paguei um apartamento e tenho investimentos.

    O software/método toca no seu primeiro ponto de falar inglês. Eu acho uma pena que não haja referências na lingua portuguesa. É claro que tudo requer disciplina, mas pra mim eles viraram de cabeça o jeito de pensar em finanças pessoais.

    Bem é isso. Continue o excelente trabalho!

    Abraços do velho continente!
    André

    • Investidor Internacional
      Investidor Internacional 16/12/2015 at 08:06 - Reply

      Olá, André,

      Obrigado pelas palavras e pela dica do YNAB, parece bem interessante para organizar as finanças e gastos.

      Conhecimento é tudo e a maior parte do conhecimento do mundo está em inglês.

      Abçs!

  10. Rosana 20/12/2015 at 12:20 - Reply

    Excelentes dicas!

    Para aperfeiçoar o inglês eu também recomendo o Duolingo.
    Gostei das dicas de cursos. Os Moocs estão aí para nos ajudar.

    O Centro Paula Souza oferece cursos nessa modalidade. Por enquanto são apenas dois, mas espero que disponibilizem outros em breve.
    https://www.centropaulasouza.sp.gov.br/noticias/2015/junho/30_centro-paula-souza-lanca-cursos-livres-a-distancia-via-plataforma-on-line.asp

    • Investidor Internacional
      Investidor Internacional 20/12/2015 at 18:54 - Reply

      Olá Rosana,

      Obrigado pelos comentários.

      Há muita ferramenta on-line para aprendizado. Só é preciso descobrir e fazer.

      Abçs!

  11. Vilmar 16/02/2017 at 16:23 - Reply

    Ótimos conselhos, meus parabéns pelo post!
    Abrçs

  12. FAC 15/07/2017 at 08:43 - Reply

    II, mais uma ótima publicação.

    Para usuários do Mac eu indico o Banktivity 6. Controla os gastos pessoais e investimentos. Nele você pode controlar todas suas contas corrente, poupança e contas investimentos, bem como qualquer investimento e financiamentos. Pode importar extratos bancário via arquivos .ofx e .csv… Leiam o manual do produto e vejam como é impressionante este programa, que também tem versões para Iphone e Ipad que se complementam.

    Abraços.

    • Investidor Internacional
      Investidor Internacional 15/07/2017 at 14:37 - Reply

      Olá FAC,
      Parece bem interessante este programa. Não conhecia.

      Eu sinto falta de um software desse no Brasil que sincronizasse as contas de banco, corretoras, etc.

      Eu mesmo faço tudo manual. Seria interessante um que integrasse tudo, como se fosse um fundo de investimento.

      Ficaria mais fácil acompanhar.

      Abçs!

Leave A Comment

INVISTA NO EXTERIOR COM SEGURANÇA
Receba atualizações do site e material exclusivo diretamente no seu e-mail. Você irá aprender sobre diversos assuntos:
  • Abertura de conta no exterior
  • Investimentos internacionais
  • Abertura de empresa no exterior
  • Planejamento tributário
  • Planejamento sucessório
  • Proteção patrimonial
  • Negócios internacionais
  Seu e-mail jamais será compartilhado para outros fins.
ASSINE NOSSO CURSO
Você irá receber um e-mail a cada 2 dias com artigos selecionados ensinando como investir no exterior e explicando os perigos de manter todo seu patrimônio no Brasil.
Por favor, verifique seu e-mail agora
NEWSLETTER
Assine a newsletter e receba atualizações do site e material exclusivo diretamente no seu e-mail.
  Seu e-mail jamais será compartilhado para outros fins.