Como investir para renda no exterior – Parte 1

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Aprenda como criar fontes de renda em Dólar, Euro, Libra e demais moedas fortes de maneira prática

Um dos principais motivos para se investir é criar uma fonte de renda além daquela relacionada ao seu trabalho. É fácil entender o por quê.

Por exemplo, para se aposentar você deve gerar dinheiro de forma passiva, já que de alguma forma deve continuar pagando suas contas. E todos sabemos que a aposentadoria pública tradicional está condenada (a não ser que você seja político ou magistrado). A tendência é elevação da contribuição e redução dos benefícios ou o colapso total do sistema. Portanto, é fundamental ter uma segunda fonte de renda vinda da economia real, caso você não queira ter uma redução abrupta do padrão de vida.

A outra vantagem da renda extra é a proteção que ela confere em caso de desemprego, problemas de saúde, queda do lucro da sua empresa ou mercado em baixa no setor em que você atua. Nada com a crise pela qual estamos passando para aprender isso na prática.

Mesmo que você não use o dinheiro no momento em que recebe, você pode reinvestir o valor em novos investimentos. Já está mais do que provado que o reinvestimento de renda e dividendos tem um efeito cumulativo importante na formação de patrimônio ao longo do tempo.

Tudo isso para mencionar ainda o último fator que é justamente ter renda em moeda forte, não relacionada aos nossos percalços político-econômicos. Já sabemos que os países com maior liberdade econômica e suas respectivas moedas não só estão menos propensos a crises, como também conseguem sair delas mais facilmente.

Os investimentos

Existem inúmeras maneiras de se investir para renda no exterior. Algumas mais comuns e outras que você provavelmente nunca ouviu falar. E quando eu falo em renda significa que periodicamente irá cair dinheiro na sua conta vinda dos investimentos. Não irei levar em conta os investimentos de renda fixa, por exemplo, que apenas pagam o principal + juros no vencimento.

renda no exteriorNa primeira parte, falo sobre as formas mais comuns de se conseguir renda no exterior. Na segunda parte, falarei sobre as maneiras alternativas de renda. As ações pagadoras de dividendos serão abordadas na terceira parte, devido a algumas peculiaridades que a distribuição de lucros no exterior tem em relação ao Brasil. Na quarta parte, será abordada a montagem de um portfolio com objetivo de renda mensal. Se for do seu  interesse ter renda no exterior, sugiro que assine a lista de e-mail para receber uma notificação quando cada artigo for publicado.

Os investimentos que são abordados no artigo de hoje são:

  • Bonds
  • Ações Preferenciais
  • REITs
  • Imóveis

Bonds

Bonds são os títulos de renda fixa emitidos no exterior. Seriam equivalentes aos CDBs dos bancos brasileiros, das debêntures emitidas por empresas e dos títulos do Tesouro Direto vendidos pelo governo. A grande diferença é que aqui os juros são pagos ao final do período (exceto alguns títulos do Tesouro e debêntures) e no exterior o pagamento é feito via cupons periódicos.

Existem diversos tipos de bonds, mas em geral são títulos emitidos com prazo definido, taxa de juros fixa e cupons fixos pagos semestral ou anualmente. O título é criado com determinado valor de face e é negociado no mercado secundário acima (>100%) ou abaixo (<100%) desse valor.

Um título cujo valor de face é U$ 1.000, vencimento em 2020 e com juros semestrais de 4%, pagará 20 dólares a cada 6 meses e no dia do vencimento devolverá os U$ 1.000. Isso acontece independentemente do valor que você pagar pelo título.

É importante também não só avaliar os juros e o prazo do título, mas também a qualidade do emissor. Títulos com juros mais altos (high-yield) estão normalmente relacionados a empresas com maior risco de crédito. Caso queira investir com mais segurança, o ideal é possuir títulos de empresas ou entidades detentoras do grau de investimento (investment grade).

Vocês poderá aprender mais sobre bonds nos artigos sobre os altos juros do Brasil em moeda estrangeira e naquele sobre a estratégia da escada de bonds.

Existe ainda uma página específica sobre Renda Fixa, onde você encontrará muitos outros detalhes sobre este tipo de investimento.

Ações Preferenciais

As ações preferenciais (preferred shares) são ativos híbridos, que mesclam tanto características de ações quanto de renda fixa. Além de representar uma parcela da posse de uma empresa, elas comumente não tem uma data de validade, como as ações ordinárias (common shares). Por outro lado, elas não conferem direito de voto ao acionista, possuem valor de face e pagam uma distribuição definida, como os títulos de renda fixa (bonds).

As ações preferenciais estão classificadas acima das ações comuns na hierarquia da estrutura de capital da empresa e possuem preferência na distribuição de dividendos. Possuem então menos direitos, mas fornecem alguns benefícios extras.

renda no exteriorAlém disso, é possível observar que as ações preferenciais têm baixa correlação com a evolução de precço das ações comuns e bonds. Isso favorece a diversificação e reduz a volatilidade e o risco da carteira.

O dividendo predeterminado das ações preferenciais também geram mais segurança ao investidor. Primeiro porque os juros são fixos. Segundo porque a distribuição não é afetada por qualquer mudança na política de dividendos da companhia. É comum uma empresa que esteja em um momento ruim reduzir ou mesmo cortar os dividendos das ações comuns. Isso não acontece com os detentores de ações preferenciais, exceto em caso de séria dificuldade financeira.

Não bastasse tudo isso, em geral os juros das ações preferenciais são maiores que o dividend yield das ações comuns. Atualmente, o dividend yield médio das empresas que compõem o índice S&P 500 é de 2,0% e o yield total, quando se soma as recompras de ações (total shareholder yield) é da ordem de 5%. As ações preferencias de muitas das principais companhias americanas distribuem entre 5 e 7% de juros anualmente.

REITs

REITs ou Real Estate Investment Trusts são companhias que possuem e administram imóveis geradores de renda ou investem em títulos de renda ligados ao mercado imobiliário. Possuem ações negociadas em bolsa e permitem que pequenos investidores recebam renda de grandes imóveis que seriam inacessíveis pelas vias comuns.

O grande benefício dos REITs é que eles devem distribuir pelo menos 90% do lucro tributável como dividendos e esses dividendos são dedutíveis do imposto devido. Isso significa que sobra muito da receita para ser distribuída aos acionistas.

Algumas vantagens dos REITs é que eles não só possuem um dividend yield maior que o das ações, mas também distribuem esses dividendos de forma mais estável no longo prazo. Além disso, é possível investir em REITs que distribuem dividendos mensais, trimestrais, semestrais ou anuais em diversos países do mundo.

REITs também contribuem para a diversificação de uma carteira de investimentos e possuem maior liquidez quando comparados aos imóveis comuns.

Historicamente, nos EUA, o índice que segue o mercado de REITs tem superado o índice de ações S&P 500, mostrando que é uma classe de investimento das mais importantes.

Imóveis

É possível você investir diretamente em imóveis voltados a aluguel no exterior, sejam eles lojas, escritórios, casas, galpões, apartamentos, etc. O ganho pode ser obtido tanto pela renda gerada pelos aluguéis, quanto pela valorização do imóvel.

imóveis renda no exteriorÉ um investimento que requer uma alta soma inicial e uma orientação de corretores no local onde se deseja comprar o imóvel. O destino principal dos brasileiros que investem em imóveis internacionais é a Flórida.

Além de encontrar alguém confiável para lhe orientar, é fundamental montar uma estrutura offshore para ser dona dos imóveis. Não só isso. O ideal é ter 2 empresas do tipo LLC, sendo uma sediada em paraíso fiscal que será a proprietária da outra empresa sediada, por exemplo, nos EUA. O ganho tributário com esse arranjo é enorme.

Os riscos são os mesmos inerentes ao mercado de imóveis no Brasil. Não há certeza de que o imóvel irá valorizar. Pode haver vacância e você precisar arcar com a manutenção da propriedade. Também pode acontecer algum desastre natural que afete o imóvel. Para isso é possível fazer um seguro.

Se quiser aprender sobre investimentos no mercado imobiliário internacional de maneira mais profunda, sugiro que leia a página específica sobre imóveis e REITs.

Conclusão

Estas foram apenas 4 formas diferentes de conseguir renda em moeda forte no exterior. Existem páginas próprias aqui no site onde você poderá aprender mais sobre algumas delas.

Nos próximos artigos, você aprenderá sobre outros investimentos, alguns não disponíveis no Brasil, e que também poderão contribuir para lhe conferir uma renda extra no exterior.


Você pode pular para a parte 2, clicando aqui.

By | 2017-08-10T14:42:28+00:00 9 de outubro de 2016|Ações, Diversificação, Investimentos, Renda fixa|28 Comments

28 Comments

  1. zippo 09/10/2016 at 22:54 - Reply

    Investidor, gostei muito do texto. Obrigado.

    Com relação às preferred shares no mercado americano, eu lí que a empresa emissora estabelece já no prospecto uma data mínima de redemption a partir da qual poderá haver a recompra integral ou parcial. Como essa data é uma data “mínima”, existe o risco de nunca haver redemption? Claro q se pode sair da posição vendendo as pref.shares na bolsa, mas esse lance de não ter um prazo definido me intriga.

    Como ocorre a redemtion? Um belo dia sua posição de X shares some da sua custódia e o dinheiro aparece na conta? Não é cobrada a taxa de corretagem nos casos de redemption?

    Parabéns pelo site.

    Caso a empresa resolva fazer bonificação (se é q isso existe no mercado acionario americano), as pref.shares também são bonificadas, ou só as common shares o são?

    • Investidor Internacional
      Investidor Internacional 10/10/2016 at 13:05 - Reply

      Olá zippo,

      Obrigado pelo comentário.

      A maioria das ações preferenciais não possui cláusula de redemption. Redemption é uma recompra já com valor definido. A empresa avisa antes de fazer. As ações não somem simplesmente da sua conta.

      Nunca ouvi falar em bonificação de ações preferenciais.

      Abçs!

  2. Jorge Lobato 10/10/2016 at 00:41 - Reply

    Obrigado, II.

    É exatamente o que tenho estudado agora.
    Parabéns pela clareza de sempre.

  3. Medalutador_X 10/10/2016 at 03:50 - Reply

    Ótimo artigo II! Obrigado pelas informações. Tenho tentado montar um portfólio de renda aqui no BR e o caminho natural, claro, é diversificá-lo com um portfólio internacional semelhante.

    Abraço!!!

    • Investidor Internacional
      Investidor Internacional 10/10/2016 at 13:07 - Reply

      Olá Medalutador_X,

      Obrigado por comentar.

      É uma boa estratégia ter renda dentro e fora do Brasil.

      Abçs!

  4. Lindoval 10/10/2016 at 11:04 - Reply

    O assunto abordado nessa matéria e fundamental. Criar uma renda permanente.

    Vou aguardar os próximos capítulos

    Obrigado!

  5. Antonio Freitas 10/10/2016 at 12:40 - Reply

    Mais uma vez, um trabalho muito bom. Estou na fase de saber qual o Banco vou abrir a conta ( tenho esperado suas parcerias) e vi que Saxo Bank, Key Trade, TD Direct Invest são adequadas para mim. As plataformas demo do TD em parceria com o Saxo são muito uteis para treinar como se faz. Iniciei com sua dica do ZEB (bancos Canadenses) e IFEU ( REITS europeus. Meu amigo, sem vc não saberia nada disso. Obrigado. Continuo esperando suas parcerias para abrir a conta conforme email trocados entre nós.
    Abraço
    Antonio Freitas

    • Investidor Internacional
      Investidor Internacional 10/10/2016 at 13:10 - Reply

      Olá Antonio,

      Já estou em fase de testes com alguns leitores mais antigos.

      Vale a pena esperar pela divulgação das parcerias.

      Abçs!

  6. Garcia Daniel 10/10/2016 at 16:11 - Reply

    Quero abrir uma conta no exterior

  7. Jacf 11/10/2016 at 08:13 - Reply

    GostarIa de agradecer pela quantidade e qualidade das informaçoes sempre de grande valia .
    Parabens pelo trabalho !!!

    Tenho 2 perguntas :
    Tenho uma Corp. incorporada em fev 2015 , mas ate agora não consegui abrir uma conta bancaria para poder operar ,
    encontro sempre grande resistencia dos bancos , conta investimento é tranquilo .
    Você tem alguma orientação especial como conduzir a abertura da conta ?

    “Além de encontrar alguém confiável para lhe orientar, é fundamental montar uma estrutura offshore para ser dona dos imóveis. Não só isso. O ideal é ter 2 empresas do tipo LLC, sendo uma sediada em paraíso fiscal que será a proprietária da outra empresa sediada, por exemplo, nos EUA. O ganho tributário com esse arranjo é enorme.”
    Você poderia detalhar um pouco mais esta sua colocação .

    Abç

    • Investidor Internacional
      Investidor Internacional 11/10/2016 at 14:36 - Reply

      Olá Jacf,

      Obrigado por comentar.

      1-Quem te orientou na abertura da empresa não te orientou na abertura da conta? Em que país está sediada a empresa?

      2-A empresa sediada em paraíso fiscal deve dona da empresa sediada no país do imóvel. A empresa dona do imóvel atuaria como pass-through para a empresa internacional.

      Abçs!

  8. Antonio Freitas 12/10/2016 at 07:49 - Reply

    Prezado II
    Entrei em todos os Bancos/Corretoras indicadas. Conheci fundos e plataformas Demo.
    Mas não vi na maioria, citação de Cartão de Debito para que possamos usar em viagem ao exterior.
    Será que só o CIM bank oferece cartão de debito, credito?
    Como se faz em viagem?
    Pesquisei Keytrade, Saxo , TD Direct, Swissquote.
    Agradeço a resposta.

    • Investidor Internacional
      Investidor Internacional 12/10/2016 at 11:58 - Reply

      Olá Antonio,

      Os que oferecem cartão são aqueles que também são bancos. Uma corretora pura e simplesmente não oferece serviços bancários.

      Abçs!

  9. Antonio Freitas 13/10/2016 at 08:57 - Reply

    Obrigado pela resposta II.
    Como vc tem uma visão geral, qual a instituição Bancaria com melhores tarifas, onde possamos ter um cartão de debito pelo menos, para usar em viagens à Europa? Tambem fazendo aplicações em saving account ou Reits.
    Mais uma vez obrigado pela resposta.

    • Investidor Internacional
      Investidor Internacional 14/10/2016 at 09:52 - Reply

      Olá Antonio,

      Você chegou a ler a série de abertura de conta no exterior?

      São 10 partes até agora. Com ela você consegue conhecer diversos tipos de banco e ver o mais adequado a você.

      Pra facilitar, escrevi uma lista de bancos também que direciona aos artigos.

      Em breve vou divulgar as parcerias e o ebook para facilitar. Acho que vale a pena esperar.

      Abçs!

  10. Antonio Freitas 14/10/2016 at 19:53 - Reply

    O unico que oferece cartão de debito ou credito é o CIM bank. Os outros têm plataformas maravilhosas como o SAXO mas não oferecem cartão.TD Direct não oferece cartão.Keytrade Bank Luxemburg tambem não vi.
    Posso estar enganado, mas pesquisei bastante. As corretoras têm otimas plataformas. Na DEMO que abri, comprei até na TSX ( toronto) o ZEB ( REITS de bancos Canadenses) mas nada de cartão.
    Enfim, vou esperar.
    Abraços. bom fim de semana.

  11. Antonio Freitas 15/10/2016 at 09:53 - Reply

    Corrigindo-me, encontrei cartão de debito e credito tambem no Banque du Lux e no BCEE .
    Eu tinha procurado somente nos sites de corretoras.
    Abraços

  12. joão pedro 03/03/2017 at 11:56 - Reply

    Meu nome é joão pedro to querendo aprender atualmente trabalho com marketing digital mas gostaria de trabalhar com o mercado financeiro mas não sei nada disso gostaria de saber se existe curso que ensine a trabalhar no mercado financeiro?

    • Investidor Internacional
      Investidor Internacional 03/03/2017 at 13:10 - Reply

      Olá João Pedro,

      Existem diversos livros, sites e cursos que ensinam a investir no mercado financeiro.

      Na página da Bovespa Educacional pode encontrar mais informações.

      Abçs!

      • joão pedro 03/03/2017 at 14:59 - Reply

        Valeu muito obrigado !

  13. Janota Investidor 02/07/2017 at 22:48 - Reply

    Olá Investidor Internacional

    Fiz uma citação ao seu blog no meu post!

    Aproveito para parabenizá-lo pelo trabalho!

    Grande Abraço! Sucesso nos investimentos!

    • Investidor Internacional
      Investidor Internacional 02/07/2017 at 22:58 - Reply

      Olá Janota,

      Muito bacana que deu o primeiro passo.

      Espero que descubra o quanto antes que o plano B pode se tornar o plano A.

      Abçs!

  14. Armando 15/09/2017 at 23:02 - Reply

    Obrigado pela explicação sobre ações preferenciais. Me pareceu que são bem diferentes das nossas preferenciais. Você pode citar alguma desvantagem não citada no artigo além de não haver bonificações?

    • Investidor Internacional
      Investidor Internacional 17/09/2017 at 08:35 - Reply

      Olá Armando,

      Uma desvantagem seria receber juros fixos, enquanto os acionistas comuns podem receber dividendos cada vez maiores com o passar dos anos.

      Abçs!

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