Dicas para ser aceito nos bancos internacionais

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Como aumentar as suas chances de conseguir abrir uma conta nos bancos internacionais

Pode ser frustrante depois de ler dezenas de artigos e páginas sobre investimentos no exterior, abrir a mente para a diversificação internacional, entrar em contato com um banco estrangeiro e não ser aceito ou descobrir que aquele banco não é pra você.

Diante disso, resolvi mostrar algumas dicas que você pode usar não só para aumentar as suas chances de ter uma conta em outro país, como também para evitar perder tempo batendo nas portas erradas.

1-Por quê?

Essa é a primeira pergunta que você deve saber responder. Por que você quer abrir uma conta naquele banco ou naquela corretora?

Veja, você está entrando em contato com um banco em outro país e à distância. Quem for lhe atender não sabe nada sobre você e nem tem como descobrir, já que existem muitas fronteiras entre os dois. Você precisa ter uma boa justificativa para querer uma conta naquele banco.

Por todo o contato com os leitores nesses últimos dois anos fica claro alguns dos motivos principais que levam alguém a abrir conta em outro país:

  • Realizar investimentos em moeda forte como Dólar e Euro
  • Ter acesso aos mercados acionários de diversos países do mundo
  • Usar o serviço de gestão de recursos do banco
  • Proteger parte do patrimônio do risco político, econômico e inflacionário do Brasil
  • Compra de imóvel naquele país ou região
  • Utilizar a conta para a sua empresa receber pagamentos internacionais

São todos motivos bastante plausíveis e aceitáveis que justificam ter uma conta em banco de outro país.

2-Quanto pretende depositar?

Há 2 razões para o banco saber o quanto você pretende depositar. Primeiro é ver com que seriedade você pretende conduzir esta conta. Ninguém abre uma conta com os motivos acima e aplica 500 dólares. Por que alguém correria o risco e se daria ao trabalho de abrir uma conta para estrangeiro não residente por um valor tão baixo?

bancos internacionaisAssim, muitos bancos inclusive determinam valores mínimos que os novos clientes devem depositar para ter sua conta ativada. Estes valores não são fixos para sempre. Estão sempre mudando de acordo com as necessidades do banco.

De qualquer maneira, algumas coisas já é importante saber de antemão. Os bancos de Mônaco e Liechtenstein, por exemplo, somente costumam aceitar altos depósitos iniciais. Em Mônaco, exceto talvez por um ou outro banco, o mínimo costuma ser de 1 milhão. Então, se você não está nesse patamar de patrimônio nem convém perder tempo entrando em contato com bancos nestes países.

Por motivos óbvios, quanto maior for seu depósito e seu volume de investimentos, mais portas se abrirão para você no exterior.

3-Conta corporativa

Em geral, a abertura de conta para empresas offshore é um pouco mais delicada do que para pessoa física, já que estão muito mais relacionados aos crimes de lavagem de dinheiro e evasão de divisas. Ninguém que queira praticar lavagem de dinheiro a faz para uma conta em seu próprio nome, correto?

Bom, diante disso é importante ter definido exatamente o que a sua empresa faz e ver quais países são mais adequados para esse tipo de atividade. Se o negócio de sua companhia for sites de apostas, já pode evitar de antemão os EUA e Hong Kong. Chipre, Malta e Ilhas Virgens Britânicas são mais adequados para isso.

Também não é bom insistir em abrir conta nos Emirados Árabes Unidos, caso sua empresa não tenha ligação com a atividade econômica na região do Golfo. Em geral, os países árabes somente oferecem conta corporativa para empresas estrangeiras que tenham negócios na região.

Se a sua conta for apenas com a finalidade de investimentos e planejamento tributário também é importante deixar isso bem claro. E caso no meio do caminho sua empresa resolva começar outra atividade, é importante deixar o banco ciente.

Outro fator fundamental é quanto a reputação de sua empresa. Quanto mais antiga ela for, quanto mais ela movimentar, quanto mais clientes ela tiver, maiores serão suas chances de conseguir uma conta em determinado banco. Não é questão de dizer que empresas novas não são aceitas, mas sim de mostrar que quanto mais estabelecida for uma empresa, mais opções de banco ela terá.

bancos internacionais4-Pesquisa

É sempre importante ter algumas informações sobre aquele banco antes de entrar em contato. Visite a homepage, veja os tipos de conta, os serviços disponíveis, os investimentos oferecidos. Atente-se para os custos de cada tipo de conta e de serviços como cartões de crédito. Veja se tudo isso é adequado à você.

Não se esqueça de que taxas sempre existirão. É ilusão achar que encontrará um banco sem tarifas e que irá lhe atender como um Private. Não existe banco grátis.

Eu sugiro que você acompanhe a série de abertura de conta no exterior ou visite a página com a lista de bancos já mencionados por aqui para ter uma noção geral sobre os bancos que costumam abrir conta para não-residentes.

Conclusão

Tudo o que foi abordado aqui se refere principalmente à abertura de conta bancária à distância. Nos países e bancos onde se pede a sua presença física, notadamente Cingapura e Hong Kong, a burocracia em geral é menor. Você está lá pessoalmente e seu passaporte já foi verificado na “fronteira”, o que reduz as chances de identidade falsa.

Isso é o que ocorre com quem vai aos EUA e abre uma conta simples no Wells Fargo ou Bank of America. Para conseguir o visto americano, o próprio governo dos Estados Unidos já fez uma checagem da sua vida, então em tese não haveria necessidade do banco precisar fazer isso de novo.

De qualquer forma, seja o mais honesto possível, evite se contradizer e tire todas as dúvidas de quem estiver lhe entrevistanto. Jamais omita ou invente informações. Confiança é tudo em um relacionamento que envolve dinheiro e milhares de quilômetros de distância.

Não tenho dúvida de que ao encontrar o banco que se encaixa no seu perfil, as possibilidades de abrir uma conta são bem maiores.

By | 2017-08-10T14:42:26+00:00 20 de novembro de 2016|Banco, Corretora|24 Comments

24 Comments

  1. Rodolfo 21/11/2016 at 07:12 - Reply

    II,

    É pra mim ainda não serve isso … mas obrigado ..quem sabe um dia chego lá rs …

    Abs,

  2. Bruno 21/11/2016 at 08:06 - Reply

    Mais um post matador!! Graças a esse portal vou fazer quase 1 ano de conta nos EUA!!! Obrigado Investidor Internacional.

  3. Mateus 21/11/2016 at 09:21 - Reply

    Bom dia! É necessário ter conta em banco para investir em ações nos EUA? Não posso simplesmente transferir para uma corretora e começar a investir? Obrigado!

    • Investidor Internacional
      Investidor Internacional 21/11/2016 at 22:05 - Reply

      Olá Mateus,

      Em geral, pode transferir direto sim.

      De qualquer forma convém perguntar na corretora.

      Abçs!

  4. Bruno 21/11/2016 at 10:48 - Reply

    Muito obrigado pelas dicas. Atualmente tenho checking account, ,money market, e conta em corretora americana graças às sua orientações. Vlw!

  5. Hélio 21/11/2016 at 11:23 - Reply

    Ótimo artigo! Graças a este site também já consegui abrir minha conta em uma corretora americana e estou operando na bolsa dos EUA com bons resultados.

  6. Jorge 22/11/2016 at 10:36 - Reply

    No meu caso, tive a abertura de uma conta recusada em banco americano por ser “pessoa politicamente exposta”. Será que foi uma exceção ou realmente vou enfrentar uma dificuldade maior que os demais?

    • Investidor Internacional
      Investidor Internacional 23/11/2016 at 09:15 - Reply

      Olá Jorge,

      É bem curioso isso.

      Com o aumento da regulamentação e muitas entidades e governos em cima dos bancos, eles estão sendo cada vez mais criteriosos.

      Abçs!

  7. MICHAEL 23/11/2016 at 03:43 - Reply

    Jorge, hoje em dia até abrir offshore no Panama(que sempre foi sinônimo de rapidez e facilidade) pode ser complicado nesses casos. No caso panamenho em particular, a lei No23 de 27 de Abril de 2015 enche o saco, faz exigirem dados da tua vida toda, e quando aparece “pessoa politicamente exposta” a impressão que tenho é que acende uma “luz vermelha” e todo mundo tenta evitar. Trauma de possíveis ´Panama papers´, ´BVI papers´, ´Belize papers´, ´Singapura papers´…

  8. ANTONIO CLRETH 25/11/2016 at 10:49 - Reply

    Obrigado, precisava desta orientação……. estou realmente tendo estas dificuldades.

  9. Sérgio Xavieir 01/12/2016 at 18:33 - Reply

    Boa noite amigo Investidor Internacional.
    Antes de mais nada, obrigado por fornecer-nos a farta e concisa fonte de informações que é vosso site.

    Queria perguntar-vos se há alguma opção de corretora nos EUA ou na Europa, talvez no Caribe, em que possamos realizar
    aportes de dinheiro via bitcoin, aos moldes do que era possível com a Drivewealth.

    Desde já agradeço-vos
    Saudações

    • Investidor Internacional
      Investidor Internacional 01/12/2016 at 19:42 - Reply

      Olá Sérgio,

      Não conheço nenhuma outra corretora que aceite esse meio de transferência.

      Com o aumento das exigências burocráticas e de compliance, acho difícil esse método voltar a ser autorizado pelos reguladores.

      Abçs!

  10. André 19/02/2017 at 18:56 - Reply

    Quero investir na bolsa americana. Sei que empresa estrangeira nao paga imposto. Monta uma bússula pra nós sobre isso. Parabéns pelo blog! Comecei a usar a Bitcointoyou para comprar bitcoin mais barato no Brasil por causa dele!

  11. Rocha 27/07/2017 at 11:25 - Reply

    Olá bom dia,

    Por que o Banco do Brasil Américas não está na sua “Lista de Bancos”?

  12. Bruna Almeida buas 10/08/2017 at 10:06 - Reply

    Quero abrir uma conta jurídica no exterior pra minha empresa e fazer o investimento na moeda americana.

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