Sim, você pode ter uma conta bancária na Suíça. Veja como
Dando continuidade a série de artigos sobre abertura de conta bancária no exterior, a partir deste post, listaremos instituições financeiras que atuem como corretoras e que fornecem acesso ao mercado de ações no exterior e no Brasil. Algumas das instituições também atuam como banco comercial ou de investimentos.
Caso não tenha lido as duas primeiras partes da série, sugiro que comece pelo artigo Como abrir uma conta bancária no exterior – Parte 1.
São instituições indicadas para aqueles investidores mais ativos e que gostam de gerenciar seus próprios investimentos. A diferença vai estar nos custos, nos mercados disponíveis e na plataforma usada. Todas as corretoras e bancos aqui mostrados aceitam abertura remota de conta, ou seja, não é necessário visitar pessoalmente a agência ou escritório.
A intenção dessa lista é mostrar as empresas que aliam bons preços, bom atendimento e um sistema online confiável. Bancos de investimento e corretoras em geral geram receita através de tarifas e corretagens, ao contrário dos bancos comerciais que ganham principalmente pela concessão de crédito e empréstimos. Ou seja, custos sempre irão existir, cabe escolher aqueles mais adequados ao seu perfil e estilo de investimento.
Também é importante lembrar alguns detalhes como tarifas, valores mínimos de abertura de conta, etc podem mudar sem aviso prévio.
Interactive Brokers
A Interactive Brokers, com sede nos EUA, é uma corretora que existe há 38 anos e é a maior no que se refere ao número de operações realizadas por dia.
Possui uma plataforma global, onde é possível negociar ações, opções, futuros, forex, bonds, ETFs e CFDs em mais de 100 mercados de 24 países pelo mundo.
Também oferece opções de fundos de investimento, metais preciosos e Hedge Funds.
Seu sistema atende tanto a investidores ativos, traders, de curto prazo a investidores de longo prazo, oferecendo ferramentas para análise gráfica, cálculo de risco e manejo de portfolio.
A Traders University fornece material, cursos e seminários que visam contribuir para o ensino dos clientes.
É possível testar as diversas plataformas disponíveis na corretora, seja aquelas baseadas em software ou em website com as contas demo, que podem ser encontradas aqui.
A corretora exige um valor mínimo de $10.000 dólares para abertura e manutenção da conta. Também cobra uma tarifa mínima mensal de $10 dólares, que não é cobrada caso os custos com outras operações seja igual ou maior que esse valor.
As comissões cobradas nas operações estão entre as mais baixas do mundo. Há duas tabelas diferentes que podem ser acessadas neste link, mas em geral ambas tem custos extremamente baixos. As tarifas e spreads de conversão entre as moedas são também mínimas. Dificilmente deve haver alguma outra corretora no mundo que cobre tão pouco.
Por outro lado, abrir uma conta nos Estados Unidos exige um pouco mais de burocracia que nos demais países, com o preenchimento de fichas de investidor não residente. Além disso, talvez pelas dimensões da empresa, a Interactive Brokers não presta aquele atendimento personalizado para o cliente, não sendo indicado para os iniciantes que necessitem de suporte mais próximo.
É a corretora indicada para aquelas pessoas que já possuem uma certa experiência com home-brokers e que estejam preocupadas com custos.
Swissquote
É um banco e corretora com sede na cidade suíça de Gland, com escritórios em Zurique, Berna, Malta, Dubai, Londres e Hong Kong. Foi fundado em 2001 como o primeiro banco 100% online do país alpino. É uma empresa de capital aberto com ações listadas na bolsa de Zurique.
Nele é possível possuir contas em diversas moedas, como Euro, Dólar Americano, Franco Suíço, etc. Não há valor mínimo para depósito inicial.
A sua plataforma permite negociar ações, ETFs e opções não só nos principais mercados americanos, europeus e asiáticos, mas também nos mercados periféricos do leste europeu, Rússia, China, Coréia do Sul e Nova Zelândia . Também é possível investir diretamente em Bonds e outros produtos de Renda Fixa. Também deixa a disposição do cliente diversos fundos de investimento administrados por grandes gestores do mundo todo.
Possui uma corretagem mais barata para compra de ETFs, sendo 9 dólares/euros/franco suiços de acordo com o ativo. Importante lembrar que não só na Bolsa de Zurique, mas também principalmente na Bolsa de Londres, os ativos (principalmente ETFs) podem estar listados em diversas moedas e é possível encontrar o mesmo ETF listado em mais de uma bolsa. Há ainda um custo de 0,025% de custódia cobrada a cada trimestre.
Um outro fator que é bastante comum nas corretoras estrangeiras é que a visualização do book de ofertas em tempo real é vendida como serviço a parte, sendo o mais comum receber com cerca de 15 minutos de atraso. Entretanto, isso não é um problema relevante para o investidor de longo prazo.
Em relação a Forex, possui 3 plataformas distintas, Advanced Trader, o FXBook e o Metatrader 4, cada uma com suas características.
Possui diversas ferramentas para ajudar o cliente, seja para montar seu portfolio, realizar análises gráficas, avaliar o Value at Risk da carteira, cálculos de stop, etc .
Há aplicativos para tablets e celulares, sendo possível checar a conta bancária e operar pela corretora através deles.
É possível também abrir uma conta no ePrivate Bank da Swissquote. Nele é possível montar uma carteira através de um algoritmo, onde o cliente define as alocações, os riscos, os mercados, etc e no final o sistema mostra os ativos que devem preencher seu portfolio. Não é só isso, o sistema faz a compra desses ativos e é responsável pelo rebalanceamento periódico da carteira, sem a necessidade de interferência do usuário. Obviamente a um custo anual de acordo com o volume de recursos disponíveis. É uma excelente opção para iniciantes e para tirar o fator emocional, que pode interferir negativamente na administração da carteira.
Em relação aos serviços bancários, disponibiliza cartões de crédito das bandeiras Visa e MasterCard.
No geral, são serviços bastante completos, com bom atendimento, como uma empresa de primeira linha suíça deve ser. Entretanto, os custos de negociação, excetuando ETFs, são um pouco acima das demais corretoras. No geral é sim uma ótima opção para quem ter uma conta na Suíça.
CIM Banque
É um banco fundado em 1990 na Suíça, com escritórios em Genebra, Lugano e Wollerau. Também controla o Primorska Banka na Croácia. Os gerentes de conta do CIM Banque falam 12 idiomas, incluindo o português, o que pode ser de grande ajuda para quem tem limitações com língua estrangeira. Possui clientes pessoas físicas e institucionais de mais de 80 nacionalidades.
CIM Banque trabalha sob a supervisão da FINMA, a autoridade que supervisiona o sistema financeiro na Suíça. Também é membro da Bolsa Suíça e da Associação de Banqueiros Suíços (SBA).
Atua nos seguintes setores:
- Banco comercial e pessoal
- Contas correntes e de depósito em múltiplas moedas
- Cartões de débito e crédito
- Investimentos em ações, bonds, fundos, derivativos e forex
- Aconselhamento de investimentos
- Gestão de carteira
Também é possível acessar todos os serviços pelo computador e dispositivos móveis, além da possibilidade de vídeo-conferência com seu banker.
Exige um depósito mínimo de 5.000 euros/dólares/franco suíços.
Não há tarifas para abertura de conta, acesso ao home-banking ou emissão do cartão pré-pago.
Há um custo de manutenção de conta de 90 franco suíços por trimestre.
Há cartões de débito e crédito nas bandeiras Visa, MasterCard e American Express nas principais moedas.
Em termos de fundos de investimento, há cerca de 2100 opções diferentes para escolha.
A plataforma de ações da corretora do CIM Banque é a mesma da Interactive Brokers, com acesso a mais de 100 mercados no mundo. O manual completo da plataforma pode ser encontrado aqui e há um guia simplificado aqui.
A tabela com os custos relacionados às operações em bolsa pode ser encontrada abaixo.
Há algumas funcionalidades interessantes na plataforma, como por exemplo ordens do tipo OCO (One Cancel the Other). É possível você colocar dois tipos de ordem e se uma for executada a outra é automaticamente cancelada. Pode ser usada da seguinte forma: Tenho uma ação e quero colocar uma ordem de venda no meu preço-alvo e ao mesmo tempo deixar um stop-loss, limitando a perda em 5%, por exemplo. Se a ordem de venda for executada a ordem de stop-loss é cancelada e vice-versa, impedindo que o investidor fique vendido a descoberto, o que aconteceria caso as duas ordens tivessem sido executadas.
Em geral é um banco que alia a qualidade suíça de atendimento com a plataforma completa da Interactive Brokers. As taxas de corretagem são bem acessíveis, entretanto a taxa fixa trimestral deixam os custos um pouco mais salgados para quem não opera com frequência. É mais uma excelente opção de conta bancária no exterior, atendendo tanto às necessidades de serviços bancários, quanto o de corretora.
Essa é só uma amostra do que cada banco e corretora fornece, sendo recomendado ler o site de cada uma com atenção e entrar em contato para tirar eventuais dúvidas.
Continua na Parte 4.
como sempre, posts de excelente qualidade! parabens!
Obrigado,
Abçs!
Olá , gostaria de perguntar a voce se existe um banco na Malasia chamado Swiss Asia bank, consigo entrar no site [email protected]…desculpa a pergunta, mas acho que esse site é falso e fui enganada por meu proprio colega….ele mora no exterior e viajou para a Malasia a negocios, me contou uma historia de que foi assaltado la, e pediu para eu abrir uma conta online neste banco Swiss Asia Bank, o suposto banco me enviou os papeis e eu preenche depois encaminhei ao banco…tudo isso online……resumindo…foi depositado um valor x nesta conta que eu abri, mas para eu ter acesso eles começaram a cobrar muitas taxas, perdi o contato com esse colega, e não depositei as ultimas taxas que o banco me pediu…resumindo…perdi dinheiro e fui a fundo e cheguei a conclusão de que este banco não exite…Só queria saber se vc sabe me informar alguma coisa sobre este banco …obrigada..
Olá Geusa,
Esse banco tem todos os indícios para ser uma fraude.
Os maiores bancos da Malásia estão aqui: https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_largest_Malaysian_banks
Neste outro site mostra que o domínio registrado é bem recente, está hospedado nos EUA e não se consegue identificar quem registrou: https://www.scamadviser.com/check-website/swissbonline.com
Antes de abrir qualquer conta ou realizar transferência é importante verificar a existência e a idoneidade do banco.
Abçs!
Muito obrigada não entendo como não verifiquei isto antes,,,não passa de uma fraude este site swissbonline.com…Agradeço pela ajuda…um abraço.
Bom dia, Gostaria de saber se existe algum banco na Suiça para que eu abra uma conta (recursos próprios) e que eu possa custodiar alguns títulos que possuo, como Black eagle, States, entre outros.
Também sou BitSaller em Criptomoedas e preciso de uma instituição segura, no qual possa fazer operações em Zuriqui, vocês indicam alguma, seja banco ou corretora?
Para criptomoedas um dos melhores e esse aqui, bankfrick, e um banco aberto as criptomoedas, claro que existem outros
Muito bom o artigo! Parabéns.
Para contas abertas em corretoras fora dos EUA, como listado acima, é possível fazer transações na NYSE, tal como se utilizásemos uma corretora americana? É isso mesmo?
Como funciona o imposto sobre os dividendos? Os mesmos 30% cobrados a estrangeiros que possuem conta em corretoras americanas?
Olá,
Sim, é possível investir nas bolsas americanas através de corretoras fora dos EUA.
O imposto de 30% é retido na fonte para os dividendos pagos a não residentes, a não ser que o investidor more em país que tenha acordo de bitributação com os EUA. O residente no Reino Unido, por exemplo, tem apenas 15% de imposto retido pela receita americana.
Abçs!
Obrigado pela resposta. Gostaria de saber se os mesmos 30% são devidos no caso do investidor residir no Brasil, mas adquirir as açòes através de uma corretora no Reino Unido.
Ou seja, a residência fiscal do investidor é o Brasil, mas a origem do investimento é o Reino Unido. Como fica neste caso, para a receita americana?
Na mesma situaçào, como fica para a receita brasileira, na alienaçào dos ativos com lucro? Tributa em 25%?
Olá,
Independe de qual corretora você esteja operando. Quem possui domicílio fiscal no Brasil é tributado em 30% nos dividendos recebidos de empresa americana.
Vendas de até 35 mil reais com lucro são isentas de imposto de renda.
Abçs!
Olá,
parabéns pelo site, as informações têm sido muito úteis e precisas!
Gostaria de saber se é possível operar ações em alguma corretora nos EUA, de uma conta de pessoa jurídica LLC pertencente à cidadão brasileiro, com sede em bancos americanos?
Se for, a tributação dos dividendos é pela mesma alíquota de pessoa física para estrangeiros?
Obrigado.
Olá,
Você pode operar através de uma empresa LLC abrindo uma conta para essa empresa em um banco ou corretora. Tanto a empresa quanto o banco podem estar em qualquer lugar do mundo.
Em geral existe uma alíquota padrão de imposto retido na fonte em cada país em relação a dividendos pagos a estrangeiros (pessoa física ou empresa), que podem ser diminuídas quando o país no qual você é residente fiscal tem acordo para evitar bitributação, o que não é o caso do Brasil.
Um cidadão inglês, graças aos acordos, é tributado em apenas 15% nos EUA (contra 30% do convencional), 15% no Canadá (contra 25%), 15% na Suiça (contra 35%) e 5% na Suécia (contra 30%).
Abçs!
Sabe o quanto paga na fonte residentes na Alemanha e Portugal, se tiver o link manda pra nós, por favor.
Olá Holder,
Precisaria pesquisar para esses países.
EUA e Reino Unido são bem simples de encontrar.
Abçs!
Olá Holder
estou um pouco atrasado..
Na Alemanha existe uma tabela crescente de imposto baseado na renda anual. Assim ela pode variar de 10 % para até 42% para grandes fortunas.
http://www.brutto-netto-rechner.info/gehalt/steuerrechner.php
Neste link há uma calculadora online, basta colocar sua previsão de salario.
Lohnsteuerklass para solteiros é I e para casados é III ( são os mais comuns)
Boa sorte
E um cidadão português residente no Brasil?
II
Estou procurando alguma corretora nos EUA que possua baixa taxa de manutenção de conta e que possua cartão de crédito ou débito. Quais poderiam ser? Fiquei interessado na Interactive Brokers mas não vi nada sobre cartões.
Olá,
Nem sempre é fácil associar todos os bons serviços bancários com serviços de corretora e baixos custos.
As empresas suíças têm tudo isso, mas não são tão baixo custo como nos EUA ou Caribe.
Pode ser que valha a pena usar duas empresas, uma para serviços bancários (incluindo cartões) e outra como corretora.
Abçs!
Olá Investidor Internacional,
Qual banco você recomenda para quem quer apenas ter uma reserva em dólar e economizar no IOF em viagens internacionais? Se possível, de quebra ter um cartão de crédito a um custo acessível, de preferencia que não cobre taxa para fazer transações fora do país de origem?
Lanço a possibilidade pois americanos que tem conta no Charles Swab que tem este tipo de benefício. Mas aí precisa de SSN e residência nos EUA.
Para brasileiros, sem precisar visitar pessoalmente o banco, parece que as opções são:
BBaméricas USD 10.000,00 mínimo
HSBC Expat USD 100.000,00 minimo
Citibank International 100.000,00 mínimo
Estou correto?
Muito obrigado e parabéns pelo blog.
Oi Cauê,
Em breve na continuação da série sobre conta no exterior, eu irei apresentar mais opções de bancos mais acessíveis em diversos países.
Abçs!
Quais seriam esses bancos ?
Olá Luiz Felipe,
Leia da parte 4 em diante. Está tudo lá.
Abçs!
Excelente post, e essa série é sensacional, muito detalhada e informativa. Parabéns!
Vários bancos e corretoras que eu não conhecia.
Obrigado!
Primeiramente gostaria de lhe agradecer pelas valiosas informações. Gostaria de uma orientação por favor, estou me mudando para o Reino Unido e tenho a intenção de operar no mercado Americano. Minha dúvida é com relação a conta bancária, pois não sei se vou ficar para sempre no Reino Unido. Seria melhor abrir uma conta no exterior para não residentes e concentrar meus investimentos através de uma única conta independente de qual país eu me encontre? Caso me mude do Reino Unido para Portugal ou até acabe voltando para o Brasil, como poderia evitar esta situação de giro de patrimônio?
Estava com a intenção de abrir uma conta direta em uma corretora americana (sem conta em banco). Atualmente eu só aporto e reaplico os dividendos mas poderia ter problemas para utilizar este dinheiro no futuro já que não teria cartão de crédito? Pelo que entendi poderia solicitar transferência para minha conta do Reino Unido ou onde fosse.
Olá,
Se há uma perspectiva de várias mudanças de país, o ideal é que tenha uma corretora que aceite não residente. Todas as que foram mencionadas nessa série se encaixam. Independente de onde você esteja, poderá manter a conta da corretora normalmente. Ela aceita transferência de qualquer lugar do mundo. Não haveria necessidade de vender tudo, fechar a conta e abrir de novo em outro país.
Se há a intenção de gastar o dinheiro de juros e dividendos, seria interessante ter a conta em uma corretora ligada a banco, pois eles têm mais opções em termos de cartão e transferência seria mais fácil.
Abçs!
Obrigado pelo esclarecimento poderia responder mais uma dúvida? Não sou brasileiro como ficaria meus pagamentos de impostos? Obviamente algum ficará nos US contudo estou dando saída fiscal do Brasil e não sou brasileiro, sou português.
Devo pagar o imposto normalmente nos US e no país onde estarei morando correto? Nunca trabalhei em Portugal e não possuo nenhum bem lá pois vim aos meus 6 anos de idade para o Brasil, teria que comunicar algo a Portugal?
Olá,
Tudo depende do seu domicílio fiscal. Nos EUA você deverá preencher algumas fichas dizendo que é estrangeiro e assim alguns impostos não incidem. Em países como Suíça, Luxemburgo, Ilhas Cayman, São Vicente e Granadinas, não-residentes não pagam impostos e não precisam preeencher nada. O imposto sobre dividendos vai incidir normalmente. Caso o seu domicílio fiscal seja o Reino Unido, você será beneficiado por acordos tarifários. Você será orientado a preencher fichas que solicitem isso. Em caso de dividendo recebido nos EUA, o investidor inglês é retido em apenas 15% e não 30% como os brasileiros. Caso você mude para Portugal, também incidirá apenas 15%.
Abçs!
Parabéns pelo blog, muito informativo! Uma dúvida: qual a melhor forma de transferir dinheiro para uma conta no exterior pagando menos imposto? Obrigado e abraço!
Olá,
A melhor forma é através de transferência internacional (ou remessa pro exterior), chamada também de “wire transfer”.
É tarifada em 0,38% de IOF.
Abçs!
Olá! Muito obrigada pelas informações valiosíssimas. Aí vai minha dúvida , quais seriam os bancos para o meu perfil: que pode depositar até 500 dólares por mês? Abs
Olá,
Por enquanto falamos mais sobre corretoras.
Em breve abordaremos os bancos e aí você terá informações sobre custos e valores.
Apenas fique atenta que alguns bancos cobram uma taxa por depósito. Então para esse valor valeria a pena transferências com menor frequência, 2 ou 3 vezes no ano.
Abçs!
valor muito baixo nao compensa pois tera que pagar taxas e tarifas bancarias o ideal e remesa inical de 30 mil dolar
Por gentileza, poderia me informar o que é sponsorchip number? Seria o número do passaporte?
Atenciosamente,
Marcelo.
Oi Marcelo,
Geralmente é um número relacionado a trabalho ou profissão.
Onde pedia esse número?
Abçs!
Estava tentando abrir a conta no Swissquote. Na opção open account trading. Aí pediu esse número e não me deixou prosseguir. Devo ter escolhido a opção errada para abrir a conta. Nas pesquisas que fiz, realmente falava de algo relacionado a trabalho, mas, não entendi muito bem.
Atenciosamente,
Marcelo Júlio
Oi Marcelo,
Eu olhei lá e vi que não é uma opção de preenchimento obrigatório. Tente deixar em branco.
Abçs!
Ok, vou tentar. Obrigado pela atenção.
Tenho valores aplicados em LCI aqui no Brasil destinados a reserva pessoal para emergências. Com a crise financeira e consequente volatilidade do dólar estou pensando em depositar os recursos no exterior simplesmente porque creio que o dólar disparará em breve. Não precisarei dos recursos a curto ou médio prazo mas tenciono repatriar integralmente os valores dentro de 3 ou 4 anos quando creio que a crise pior tenha amainado… o que você recomendaria? Uma “savings account”? Sou avesso a risco e não conheço mercado financeiro
Oi Rodrigo,
É bastante prudente ter uma reserva em moeda forte.
Com um conta em banco estrangeiro, você pode aplicar em produtos de renda fixa de baixo risco, como savings account ou term deposits.
Abçs!
Olá, sou um pequeno investidor pessoa física e estou interessado em ter uma conta na Swissquote. Gostaria de saber se na Suíça existe algum mecanismo de proteção, a exemplo do FGC no Brasil, do capital investido em caso de falência da instituição. Li todos os posts sobre o assunto e agradeço por sua dedicação em nos esclarecer cada vez mais. A corretora Investorseurope me chamou muita atenção e a estudarei em outro momento. No meu caso, eu dou preferencia a instituição que trabalhe com mais de uma moeda, em especial, o dólar americano, franco suíço, euro e libra esterlina e que permita acessar múltiplos mercados, preferencialmente o americano e os principais da Europa com custos razoáveis, visto que ainda opero pequeno.
Outra dúvida: Caso, eu adquira ações do mercado americano através de uma conta na Swissquote e tenha feito o preenchimento do W8Ben para isenção de tributação nos EUA, ficarei isento desses impostos mesmo em uma corretora localizada em outro país?
Abraços e desde já.
Olá Carlos,
Se os custos forem muito importantes para você, acho que seria mais adequado uma conta no Saxo Bank, Euro Pacific Bank ou Interactive Brokers.
Para investidores bem pequenos, uma conta numa corretora de desconto americana como a DriveWealth seria o pontapé inicial mais acessível.
Com o tempo e acúmulo de capital, você pode planejar vôos mais longos.
Você será tratado tributariamente como brasileiro, independentemente de onde esteja a corretora.
Abçs!
Fiz uma rápida análise das sugestões que você me apresentou e eliminei a Saxo Bank e a Interactive Brokers por conta dos valores iniciais que para a minha atual condição são bem altos. A DriveWealth surpreende em termos de custos e simplicidade nas operações, mas é restrito ao mercado americano e por isso a deixarei de fora.
Entretanto a Euro Pacific me chamou a atenção nesse momento inicial em função dos custos acessíveis de manutenção e depósito inicial para a corretora, que no caso é de U$ 2,500 e ainda a possibilidade de ter o custo de manutenção de conta bancária abolido em caso de depósito inicial de valores acima de U$ 5,000. Outro elemento que me agradou corresponde ao uso da mesma plataforma do Saxo Bank que permite acessar diversos mercados. Também adorei a possibilidade de abrir contas correntes em 8 moedas diferentes, além do seu fundador ser um defensor do livre mercado e do local ter leis bancárias sérias.
Uma dúvida: se eu abrir uma conta por la, poderei ter saldo em uma moeda com função de conversão para outra moeda usando a mesma conta?
Precisarei investigar outras informações mais a fundo e aproveito para parabeniza-lo pelo excelente trabalho.
Abraços.
Perfeito, Carlos.
O Euro Pacific Bank é o que atende melhor ao que você procura.
Você terá conta corrente em até 8 moedas e subcontas na corretora em cerca de 15 moedas.
Abçs!
Apenas uma observação: Para abertura inicial o valor correto é de U$ 500,00. E não se esqueça que existe uma taxa para todo depósito que entra ou transferência que sai. Nos meus estudos eu pendi muito para o Euro pacific, mas, como eu vou realizar transferências mensais, a taxa comeria uma parte significativa a longo prazo dos meus investimentos. Agora se for fazer uma média de uns três depósitos por ano ou retiradas, a situação é diferente.
Atenciosamente,
Marcelo Júlio
Correto, Marcelo,
Quando há taxas para depósito, convém fazer transferências a intervalos maiores.
Abçs!
Obrigado pelas observações. Bom, eu pretendo acumular um capital em um intervalo de 5 meses em uma renda fixa de alta liquidez para aportar. Creio que seja algo em torno de 2 aportes ao ano. Uma curiosidade: qual corretora você escolheu para investir de forma mensal?
Olá Carlos, Marcelo e Investidor,
Pelo que entendi no site da Euro Pacific, a conta bancária é $500,00 e a conta da corretora é $ 2500,00 ( + as taxas mensais, taxas de entrada e saida de wire transfer, etc)
Só não encontrei onde diz que está livre da taxa mensal por um montante de $ 5000,00
Parece ser uma boa opção para ter uma corretora + conta bancária à custos mais acessíveis.
Oferece um cartão de débito também, mas não dá muita informação sobre taxas de utilização.
Só não consegui entender se ela tem muitas opções a mercados globais, como a Saxo.
Minha mensagem anterior foi baseada vendo o site da Saxo.
Vendo a parte 4, fica esclarecido que a plataforma de trade da Saxo e da Euro Pacific é igual.
Obrigado 🙂
Marcelo boa tarde, peço a sua ajuda porque o Euro Pacific foi o que mais me chamou atenção até o momento…você chegou a se comunicar com eles? Não falo inglês então fica dificil a comunicação por chat… No CIM e Saxo Bank eles tem atendimento em português pelo chat, mas pelo que o CIM me enviou as taxas de cartões de crédito são pesadas.
Boa noite! Estou aguardando nosso mestre investidor internacional terminar os artigos sobre impostos e sobre as sociedades anônimas que ele disse que abordará em breve. Pelas pesquisas que fiz e pela resposta que o investidor internacional me passou, abrir uma LLC traz grandes vantagens, frente à investir como pessoa física. Estou aguardando esses dois artigos para tomar minha decisão final. Mas, estou particularmente interessado em algum banco/corretora da Ásia ou Europa, porque não tenho interesse em repatriar esse montante.
Atenciosamente,
Marcelo Júlio
Eu também aguardo ansiosamente este artigo 🙂
Cauê, o Euro Pacific é dessa forma que você disse: deposito inicial de $500,00 para a conta pessoal e $ 2.500,00 para o brokerage, mas, isso já consta na descrição da apresentação do banco. Esse depósito de $5000,00 sem taxas, se refere ao time deposit account. É outro tipo de conta.
Atenciosamente,
Marcelo Júlio.
Olá Marcelo,
Obrigado, realmente eu não tinha visto a Time Deposit acc.
Pelo que entendi é um dinheiro emprestado ao banco que dá um retorno de 1 a 1,65% ao ano em dólares australianos ou neozelandeses, correto?
Tendo a time deposit acc, é liberado o uso da conta pessoal sem taxa mensal?
Colegas,
Havia um aviso no site sim de que com U$ 5.000,00 não haveria cobrança de manutenção de conta.
Não consigo encontrar exatamente onde ou se mudaram o site.
Abçs!
Não encontrei informações sobre cartões de crédito no site da Swissquote, Investidor Internacional.
Será que é necessário já ter aberto conta para ter acesso a alguma página que trate deles?
Olá Alexo,
Veja aqui: https://www.swissquote.ch/sqw-static/trading/services/credit_card.jsp
Abçs!
Muito obrigado!
Abraço!
Olá Investidor Internacional
Antes de tudo, gostaria de agradecê-lo por proporcionar esse espaço com tanta informação relevante. Queria saber o que aconteceria se uma corretora como a Swissquote quebrasse. Se você tiver uma conta lá, com aplicações em fundos, bonds, ações, etc, como seria o processo para transferir a custódia desses ativos para outra instituição? E quanto a valores em conta corrente, em diversas moedas, seriam perdidos ou haveria algum tipo de proteção?
Olá Hans,
A Suíça tem mecanismos de proteção às instituições financeiras para minimizar esse tipo de risco. Os depósitos por exemplo são garantidos até 100 mil francos.
Quando o Banco Nacional Suíço tirou a ligação com o Euro, a volatilidade provocada atingiu diversas instituições que trabalhavam com Forex, tornando algumas insolventes. O Swissquote foi afetado e teve que separar 25 milhões para sobrir o rombo, mas nada que afetasse o funcionamento do banco.
Abçs!
Legal, muito obrigado pela resposta! Pelo que entendi, esses 100 mil se aplicam a tudo que estiver em cash nas contas correntes, além de algumas outras coisas (como alguns títulos de dívida do banco insolvente). Mas quanto à custódia de fundos, bonds e ações, você sabe qual seria na prática o procedimento pra reaver esses ativos em outro banco/corretora? Qual seria o órgão a contactar pra fazer essa transferência de custódia da instituição insolvente para uma outra instituição?
Olá Hans,
Na Suíça a regulação é feita pela FINMA.
Os ativos que você possui em custódia na corretora estão no seu nome e não no nome da corretora. Tanto lá como cá, os ativos podem ser transferidos para outra instituição.
Abçs!
Perfeito, muito bom, obrigado pela resposta!
Olá Investidor Internacional,
Tenho interesse em pegar empréstimo em moeda forte que tem juros baixos e aplicar aqui no Brasil.
Verifiquei que existe a “Lombard Loan” que exige que você deixe uma garantia.
Eu posso converter meus Reais(R$) em Euros, deixar em garantia este valor, pegar um emprestimo em Euros, pagar os juros europeus e depois comprar titulos no Brasil e receber o rendimento do Tesouro Direto?
Obrigado
Olá Alberto,
Você pode tentar fazer tudo isso, mas vejo 3 problemas principais.
1-O spread de remessa e envio de dinheiro para o exterior é grande e vai consumir parte da sua operação.
2-Se o Real continuar desvalorizando, o ganho com os juros aqui não irá compensar a perda com o câmbio.
3-Conseguir convencer algum banco europeu a lhe emprestar dinheiro com essa finalidade. Obviamente ele irão querer saber o que você irá fazer com o dinheiro.
Sugiro ler artigos sobre os Bonds brasileiros.
Abçs!
Caro II,
Sei que as corretoras americanas retêm 30% dos dividendos na fonte, que podem ser compensados no carnê leão aqui no Brasil.
Na Swissquote, por exemplo, existe também esta retenção na fonte? Caso exista, pode ser compensada aqui no Brasil?
Obrigado
Olá Marco,
O Brasil não tem tratado de bitributação com a Suíça.
Os dividendos distribuídos pelas empresas na Suíça são tributados em 35%. REITs e ETFs de Bonds ou de empresas estrangeiras são isentos.
Abçs!
Investidor Internacional, e nos EUA ? Há tratado de bitributação ? Como ficam dos dividendos de empresas e os alugueis de REITs que recebo por lá e nunca trouxe para o Brasil ?
Olá Titi,
Sim, existe acordo com os EUA. Você pode descontar o imposto pago lá na sua declaração brasileira.
Leia o artigo sobre tributação.
Abçs!
Prezado FII,
Eureka!
Decidi abrir minha conta no Swissquote! Aparentemente, eles não estão cobrando mais pela manutenção da conta e os ETFs suíços continuam a GHF9.
Eles estão pedindo, no entanto, para enviar fisicamente os papéis. Você saberia informar onde eu faria uma cópia autenticada do meu passaporte? Imagino que seja a melhor forma de ID.
“If you live outside Europe, you can get a copy of your passport certified at a consulate or by a notary public or solicitor/lawyer.” (FAQ deles: https://www.swissquote.ch/index/index_help_e.html)
Muito obrigado,
Paulo
Olá Paulo,
Pode fazer no cartório da mesma forma que faz com os documentos no Brasil.
Abçs!
Boa tarde,
O 0,025% da taxa de custódia do Swissquote se refere a 0,025% do valor que está dentro da conta?
Olá José,
Taxa de custódia é geralmente sobre o valor total dos ativos.
Abçs!
Olá Investidor Internacional,
Gostaria de saber no caso de remessa de divisas para um exportador da Colômbia que tenha conta corrente no Equador, o acordo de bitributação a ser considerado é o do país do Exportador (Colômbia) ou o da conta corrente (Equador)?
Obrigada!
Olá Carolina,
Acordos de bitributação são bem específicos e dependem de uma série de fatores.
Seria preciso consultar alguém da área de comércio exterior para lhe orientar.
Abçs!
Ola.
Parabéns pela materia.
Gostaria de saber quantos % é redito no imposto de renda quando mandamos dinheiro de lá para cá
Olá Fernando,
Em remessas envolvendo contas de mesma titularidade incide apenas IOF de 0,38%.
Abçs!
Olá,
Me interessei muito pelo assunto, mas estou com várias dúvida em relação ao swissquote, ela vai funcionar mesmo como uma conta ”normal” em meu nome na Suiça com IBAN onde posso enviar e receber dinheiro?
Quero abrir uma ”saving account” e proteger parte do meu dinheiro em alguma moeda forte. Como eu faço pra enviar o dinheiro de uma conta no Brasil ou de qualquer outro país para essa minha conta poupança da swissquote, faço isso através de remessa internacional?
posso enviar dinheiro de uma conta de titularidade diferente?
e para resgatar o dinheiro, faço uma transferência da minha conta swissquote pelo próprio site em qualquer momento para qualquer conta?
vou pagar alguma taxa para ter uma saving account?
preciso realizar um depósito mínimo?
Desculpe tantas perguntas, agradeço desde já.
Abraços
Olá Miguel,
Sim, é uma conta normal na Suíça.
Atualmente esses tipos de investimento na Suíça, como savings account ou mesmo dinheiro parado em conta rendem negativo. O ideal seria investir em Bonds ou cash em Franco Suíço mesmo.
Para transferência, basta fazer uma remessa, seja para a conta de lá ou a partir da conta de lá. As contas precisam ser de mesma titularidade senão pode incidir imposto.
A necessidade de depósito mínimo varia conforme o banco. Seria preciso perguntar. O ideal é saber os custos da conta para avaliar a partir de que valor, os custos passam a não fazer diferença.
Abçs!
Olá! Primeiramente, parabéns pelo site.
Em relação à Interactive Brokers, pelo que eu entendi, além do depósito inicial de $ 10.000,00, é cobranda uma taxa de $ 10 mensalmente para quem tem no mínimo 2.000,00 na conta (quando não realiza compras no mês). Caso caia abaixo de $ 2.000,00, passam a ser $20 mensais, e caso possua $ 500,00, a conta é encerrada automaticamente. Dessa forma, mesmo possuindo ativos na corretora, somente posso reabri-la se sepositar novamente 10 mil. Saberia me responder se há alguma corretora com a mesma abrangencia da IB ou da Saxo bank (abrangencia global) com mais facilidades para o investidor de longo prazo. Obrigado pela anteção!
Olá João,
Essas são as corretoras mais abrangentes e que possuem um custo razoável.
Uma outra opção é a iOCBC baseada em Cingapura.
Abçs!
Eu ontem enviei meus documentos para saxo bank … Gostaria de 1 saber se ela confiavel mesmo (assim como voces disseram qnd se abre uma conta fora do pais eh o inicio da liberdade ) 2 trabalho com bradesco aqui no br ja estou vendo as taxas para enviar o dinheiro para fora .. Mas voces conseguem me ajudar qnt as taxas de retorno ? E como faço isso saxo bank >> bradesco ?
Olá Fulvio,
1 Não tem como eu me comprometer ou avalizar nada, pois são serviços de terceiros. O que eu posso lhe dizer é a reputação dos bancos diante do meu conhecimento.
2 As taxas de retorno são definidas pelos próprios bancos. O processo pra transferência de volta também depende de cada um.
Abçs!
Olá, Investidor Internacional!
Estou pensando em abrir uma conta na Suíça. Sou brasileiro, por isso gostaria de ouvir sua opinião a respeito. Se eu investir em uma empresa dos EUA a partir dessa conta na Suíça, eu tenho direito à compensação financeira que diz respeito o tratado de bitributação entre o Brasil e os EUA? Ou eu só teria direito a essa compensação, caso eu abrisse uma conta em uma corretora dos EUA? Sei que outras pessoas fizeram perguntas semelhantes, mas não obtive uma resposta direta a respeito disso. Agradeço muito sua atenção e seu conteúdo de excelente qualidade!
Abs,
Carlo
teria algum banco europeu para abrir conta que não é necessário pagar manutenção de conta?
o que eu presiso para abri uma comta de uma associação no banco c i m
Olá Mário,
Entre em contato com o banco que eles irão fornecer toda a documentação necessária.
Abçs!
Olá II,
Parabéns pelo excelente blog, com certeza esta ajudando muitos investidores Brasileiros. Eu conheci o site hoje e me cadastrei para receber as atualizações, quero iniciar a minha internacionalização para diversificação e proteção do capital.
Para quem visa dividendos em $ para aposentadoria, fazer aportes esporádicos, a partir de qual valor minimo precisa ter para valer a pena iniciar, $500, $1000, $2000 da ?
Você recomenda ETFs ou REITs para aposentadoria ?
Abraço,
Olá Brahim,
O valor mínimo inicial depende muito dos custos que você tem no banco ou corretora que escolher.
Acredito que manter os custos abaixo de 1% ao ano do valor do patrimônio seja mais adequado.
Veja a série sobre renda no exterior para ver todas as opções que podem lhe ajudar na aposentadoria.
Abçs!
investidor internacional, desculpe tomar seu tempo más, gostaria de uma dica: uma conta em dólar na Europa não sofreria tarifas cambiais. principalmente no uso do cartão de credito. Só mais uma coisa você não poderia fazer um poste falando sobre as opções de investimento em titulo de governos de vários países que o swissquote dispõe principalmente países em desenvolvimento. muito obrigado por tudo.
Olá wesley,
Sempre que você usa um cartão que está em uma moeda para fazer compra em outra moeda, existe um custo adicional para conversão, mas varia de banco pra banco e de cartão para cartão.
Títulos do governo entram na categoria de Bonds. Fiz dois posts a respeito. Este e este.
Abçs!
Investidor Internacional, parabéns pelo excelente artigo.
Uma dúvida em relação aos investimentos no exterior. O que ocorre, no exterior, em caso de quebra da corretora em que está o seu dinheiro? No Brasil, tanto ações, como renda fixa, e tesouro direto, fica no nome do investidor, e em caso de quebra da corretora, os clientes têm apenas a dor de cabeça de transferir a custódia para outra corretora.
Como é isso nos EUA, por exemplo? Se eu abrir uma conta em corretora, para investimento, e comprar ações, ETFs, REITs, etc. Esses investimentos ficam registrados em meu nome, junto aos órgãos de controle, como aqui?
Obrigado pela atenção, e novamente, parabéns pelo ótimo site.
Olá Alysson,
Sua pergunta é bastante plausível.
Cada país tem uma entidade que protege os investimentos em caso de quebra de bancos e corretoras.
Nos Estados Unidos é a SIPC.
Abçs!
Olá, li aqui sobre a corretora DriveWealth, sou pequeno investidor e almejo investir nos EUA, essa corretora seria uma boa opção? ela é segura e regulamentada?
Olá Douglas,
A Drive Wealth é uma opção sim. É uma corretora regulamentada nos EUA.
Na página dela tem todas as informações e se tiver dúvidas mais específicas, pode perguntar diretamente para eles.
Abçs!
Pesquisei bastante sobre, realmente a Drive Wealth é uma corretora regulamentada corretamente.
Obrigado pela resposta, tenha um ótimo dia.
Olá Douglas,
Ela tem as suas limitações, mas é uma corretora regularizada sim.
Abçs!
Olá Investidor internacional!
Estou pretendendo aproveitar a oportunidade que a Espanha está disponibilizando para aposentados de residirem por um período de um ano e com a possibilidade de renovar ou não, então gostaria da sua orientação quanto à abertura de conta em um banco espanhol e valores que poderão ser transferidos para a referida conta!
Abraços!.’.
Olá Darci,
Eu não recomendaria manter o dinheiro na Espanha. A situação bancária lá não é nada favorável.
Claro que para o dia-dia funciona, mas se fosse comigo eu manteria os investimentos na Suíça ou Luxemburgo, por exemplo.
Abçs!
Boa tarde!
Alguém que tenha conta na Interactive Brokers poderia, por gentileza, me informar se é possível incluir um beneficiário da conta individual, ou seja, uma pessoa que possa resgatar o dinheiro em caso de falecimento do titular.
Desde já agradeço.
Acredito que todas as corretoras do USA aceitem abrir conta conjunta. Você tem que procurar a opção “Joint Tenants with Rights of Survivorship” na sua corretora.
Fiquei com uma dúvida em relação à abertura de conta na Suíça. Como esse país não está relacionado na lista “Acordos para evitar a dupla tributação e prevenir a evasão fiscal” da Receita Federal, significa que nesse caso sofreríamos bitributação nos rendimentos? Ou a Suíça não tributa não-residentes?
Olá Oldir,
Sim, há bitributação, já que os dividendos das empresas suíças já são tributados na fonte.
Alguns ETFs não sofrem essa tributação lá.
Abçs!
Obrigada, Oldir!
Abri conta no swissquote e a conta comercio deles e depois abri conta forex que e meu principal interesse ai mando os lucros do forex para conta comercio e utilizo aqui no brasil com cartão de debito que me enviaram, também abri uma conta no europacifc bank pra testar ate agora não tenho que reclamar pois ambos os bancos me enviaram cartão de debito e ambos tenho código iban swift e ambos tem metatrader 4 que e oque eu utilizo para meu robô de investimento em forex recomendo ambos ia abrir no cimbamque também porem ai pediram declaração de imposto de renda ai corri to fora imposto e roubo
Olá Wagner,
Que bom que a sua experiência foi positiva.
Sucesso nos investimentos.
Abçs!
ola Wagner sera que poderia me fornecer os contatos para abertura da conta nesses bancos?
ficaria muito grato obrigado.
Olá Rodrigo,
Evite colocar dados pessoais.
A página dos bancos tem informações para você entrar em contato com cada um deles.
Abçs!
Boa tarde amigo! ótimo site! me ajudou bastante.
Qual a sua opinião sobre o BBmiami?
Obrigado
Olá,
BB Miami é diferente do BB Americas. BB Miami é voltado para Private e clientes de alta renda. BB Americas é voltado para clientes comuns e não residentes que tem conta no BB aqui do Brasil.
Quanto aos serviços em si, não posso opinar pois nunca tive conta lá.
Abçs!
Dukascopy também é uma boa opção de banco e corretora na suiça?
Olá Natan,
Já ouvi falar dessa corretora por meio de leitores, mas acredito que ela foque mais em mercado forex.
Abçs!
Olá!
Tenho conta no interactive brokers mas não me exigiram 10000 dólares, e nem está sendo descontada esta taxa de 10 dólares mensais. Sabe de algo a respeito?
Olá Fausto,
Não sei te dizer.
Abçs!
Outra dúvida: tem algum post que fale sobre como declarar as remessas e compras de cotas de ETFs no IRPF?
Olá Fausto,
Tem o artigo sobre tributação de investimentos no exterior.
Abçs!
II estou confuso. Vc fala de conta bancária porém aqui no artigo aparecem também corretoras, e nao somente bancos.
Ter conta em corretora estrangeira eh considerado conta bancaria?
Olá Alexandre,
Sim, eu mostro como abrir contas em bancos e corretoras e uso o mesmo termo para ambas.
Abçs!
Boa tarde, II
Tenho uma dúvida e da resposta que eu obtiver dela é que vou me decidir em qual corretora abrir conta.
Na Interactive Brokers, se eu comprar em outra moeda diferente do dólar, os custos se darão na moeda do respectivo negócio. Sabe dizer se os valores dessa corretagem seriam “descontados” dos US$10,00 de custódia, assim como se desconta US$1,00 desses US$10,00 em cada operação nos EUA? Por exemplo: suponhamos que €1,00 = US$1,20. Se eu fizer uma compra que me cobre €5,00 de corretagem, fazendo 5×1,2 dariam US$6,00. Me descontariam US$6,00 daqueles US$10,00 como se faz quando desconta US$1,00 dos US$10,00 quando compro ações americanas?
A Avenue tem as facilidades inclusive para IR, mas só opera EUA (mesmo que consiga investir em ETF’s que invistam fora dos EUA). E os dividendos dessas empresas de fora dos EUA acabarão sendo convertidos em dólar quando for a ocasião da distribuição. Como quero receber os dividendos em outras moedas também, tenho preferência pela IB. Nesse caso, a facilidade do IR eu deixaria de lado e aprenderia tudo o que fosse necessário para declarar corretamente. Mas se o negócio acabar se revelando complicado demais, posso acabar optando pela Avenue, mesmo.
Um abraço.
Olá Carlos,
Segundo o site da IB, o desconto é até equivalente a 10 dólares. Acredito que o cálculo que você fez está correto.
Escolha de corretora é muito pessoal. A Avenue é bem mais simples e fácil. Antigamente eu dava muita importância a investir em outras bolsas, mas hoje nem tanto, já que tem muita empresa americana boa e ainda tem as ADRs internacionais. Só fará falta se você quiser se aprofundar muito em algum mercado internacional específico.
A IB é mais complexa, mas tem muito mais tipos de investimento, como bonds, ações preferenciais, opções, etc. Você pode montar um portfólio bem completo.
Vai depender realmente do que você quer.
Abçs!
Boa noite, II
Realmente, apesar da vontade de acessar outros mercados, tenho tendido a cair para essa mesma mentalidade (a de achar a IB complexa demais apenas para “acessar outros mercados”, sendo que tem outras opções). Só ficaria com lombrigas de não receber os dividendos em outras moedas (principalmente Franco suíço). Até sei que não é uma métrica muito adequada, mas ter uma moeda dessa é quase um hedge, já que li o artigo que escreveste que mostrou que de 2000 a 2015 a inflação deles foi de 8% (sendo que só em 2015 no Brasil deu 10,67% – pelo menos é o que nosso glorioso sistema (sic) divulga, o que eu não confio nem um pouco. Sem contar que inflação mesmo deve ser medida pessoalmente).
Já que até a conta na Avenue eu abri, vou prezar pelas vantagens dela e esquecer das belezuras de se receber em outras moedas (já que ainda temos, para o caso da Suíça, a bitributação – o que me dá um certo nó na garganta, que mostra que nem só vantagens temos em investir em outras moedas)
Muito obrigado por responder (inclusive bem rápido) e mostrar tamanha solicitude em ajudar quem está começando.
Parabéns pelo canal.
Um abraço.
Olá Carlos,
Euro e Franco Suíço atualmente descontam juros negativos se você mantê-las em conta corrente.
O melhor seria por meio de ativos mesmo.
Abçs!